阿联酋人去世后，债务怎么办？贷款、信用卡与继承人

在阿联酋，如果有人去世时还欠着信用卡、个人贷款、车贷或房贷，这笔债务不会凭空消失，但也不会转到家人自己的口袋里。银行的追偿对象是遗产：逝者留下的财产先用来偿还债权人，剩下的部分才归继承人。配偶、子女或兄弟姐妹只有在自己签署了这笔债务时（例如作为共同借款人或担保人）才需要个人承担责任。

"遗产"与"家人"之间的这条界线，往往没有人在家属最难过的时候讲清楚。一些催收电话恰恰把它模糊掉了。

在阿联酋，逝者的债务由谁来还?

由遗产来还，而且在任何人继承之前。阿联酋法律对人去世后财产如何处理规定了清晰的顺序。

适用联邦《个人身份法》（2024年第41号联邦法令）的遗产，第201条规定的顺序是：

1. 妥善办理逝者的殡葬；
2. 清偿逝者的债务；
3. 在三分之一的限额内执行遗嘱（继承人同意的可以超过）；
4. 剩余部分在继承人之间分配。

对于适用民事个人身份制度的非穆斯林遗产，其实施条例（2023年第122号内阁决议第25条）规定了类似顺序：丧葬费用、遗产管理和执行遗嘱的费用、遗嘱执行人或遗产管理人的报酬，然后是债务，这些都在执行遗嘱或分配任何财产之前。

两套制度背后的原则古老而简单：债务未清，不谈继承。继承人拿到的是净遗产，而不是总遗产。

家人要对逝者的债务承担个人责任吗?

一般不需要。签署贷款或信用卡合同的人才是债务人。他去世后，债权人只能向其遗产以及他向银行提供的担保追偿，而不能追及妻子、丈夫、子女或父母的存款、工资或财产。

阿联酋法院在银行案件中适用过这一原则。根据阿联酋律师事务所报道的一项判决，阿布扎比最高法院（Court of Cassation）将继承人对已故客户银行债务的责任限定在其所继承的遗产价值以及逝者提供的担保范围内，拒绝将其延伸到继承人的个人财产。法院依据的是上述继承原则，以及《中央银行法》第121条之二，该条要求银行为向个人发放的贷款取得充分担保（阿联酋央行规则手册）。

确实存在例外，而且都取决于您自己签了什么：

• 共同借款人或共同申请人：您本身就是借款人，责任仍在。
• 担保人：您提供的个人担保仍然是您的义务。
• 由您提供的保证支票或其他担保：银行可以据此追偿。
• 两人名下的共同债务：请查看合同；您的那部分不会因对方去世而终止。

如果以上都不适用，您无需用自己的钱偿还银行。礼貌而坚定的说法很有用："请将债权主张提交给遗产。"

信用卡和个人贷款会怎样?

实际操作中，银行得知死亡消息后通常会发生以下几件事：

• 银行卡被停用。附属卡持卡人应立即停止使用，任何人都不应继续使用逝者的银行卡、App 或网上银行。
• 账户被冻结。银行会冻结已故客户的账户，直到法院文件确定谁有权处理这些资金。我们在阿联酋人去世后银行账户会怎样一文中解释了这一步。
• 未还余额成为对遗产的债权。银行像其他债权人一样在遗产程序中申报。
• 保险可能覆盖部分或全部债务。许多贷款和部分信用卡附带借款人寿险或还款保障保险。请书面询问银行是否有保单，索取副本，并提交死亡证明以便启动理赔。不要想当然地认为没有保险。

去世后的利息和费用问题，请向银行提出，必要时咨询律师。我们没有找到适用于所有情况的官方规则，因此这里不作说明。

房贷或车贷呢?

有担保的债务略有不同，因为银行对特定资产持有担保。

• 房贷：抵押登记仍然留在房产上。继承人或遗嘱执行人通常可以选择还清贷款（往往用人寿保险赔付，房贷一般要求投保），或者出售房产并用售房款偿还银行。房产不能简单地在不解除抵押的情况下过户。
• 车贷：车辆通常在车辆登记中抵押给银行。出售或过户前，必须还清贷款或处理好银行的权利。

遗产实际上如何清偿债务?

通过法院程序，而不是由家人逐个偿还债权人。

根据联邦《民事交易法》（2025年第25号联邦法令，自2026年6月1日起施行）遗产章节，由法院确认或指定的遗产执行人接管遗产，清点资产和债务，通知债权人，并经法院许可偿还无争议的债务。有争议的债务需等待法院裁决。该法还规定，继承人在取得其份额证明之前，不得处分遗产财产或收取他人欠遗产的款项；执行人的任命登记后，债权人须通过执行人向遗产主张权利。

对于在 DIFC 登记了遗嘱的非穆斯林，遗嘱中指定的执行人向 DIFC 法院申请遗嘱认证（probate），并在该程序中处理债务。我们的分步指南DIFC 遗嘱认证流程有详细说明。

给家属的两点实用提醒：

• 不要用自己的钱偿还遗产债务，除非您在咨询后决定这样做。通常没有这个义务，而且追回可能很慢。
• 不要过早拿走或出售逝者的财产，即使出于好意。在债务明确之前就分配财产，拿到财产的人日后可能要面对债权人。

遗嘱能保护家人免受您的债务影响吗?

遗嘱不能让债务消失，债务总是在执行遗嘱之前清偿。但遗嘱能让过程更快、更平稳：

• 指定一位您信任的遗嘱执行人，从第一天起就与银行和债权人打交道；
• 降低围绕谁代表遗产而产生长期纠纷的风险；
• 与合理的保险配合，让贷款由保单偿还，而不是靠出售家庭住房。

没有遗嘱时，家人通常要等法院确定继承人，必要时再指定遗产管理人。如果您是在迪拜有资产或贷款的非穆斯林，在 DIFC 登记遗嘱是常见的规划方式之一。

常见问题

丈夫在阿联酋去世后，我需要偿还他的信用卡债务吗?

不需要用您自己的钱，除非您作为共同借款人或担保人签过字，或向银行提供过保证支票。这笔债务会在分配遗产前从他的遗产中偿还。

在阿联酋，子女要为父母的贷款负责吗?

不需要承担个人责任。子女只继承父母债务清偿后剩余的部分，银行的追偿限于遗产和父母提供的担保。

如果债务超过遗产怎么办?

债权人按优先顺序分配遗产，继承人什么也得不到。没有签署该债务的继承人无需用自己的财产弥补差额。

借款人去世后，担保人还要还款吗?

通常要。担保是担保人自己对银行的承诺，借款人去世并不会取消它。付款前请阅读担保合同并咨询专业意见。

The Deed Box 为阿联酋及海外的家庭办理遗嘱、授权书以及遗产所需的各类文件。我们不是律师事务所，如与银行发生纠纷或遗产情况复杂，请咨询持有阿联酋执照的律师。

资料核查日期：2026年10月30日。2024年第41号联邦法令《个人身份法》（第201条）；2023年第122号内阁决议（第25条）；2018年第14号联邦法令《中央银行法》第121条之二（由2022年第23号联邦法令增设）；2025年第25号联邦法令《民事交易法》（遗产清算章节）；已报道的阿布扎比最高法院关于继承人对银行债务责任的判决。本文为一般信息，不构成法律意见；以官方阿拉伯语文本为准。