Que devient un compte bancaire après un décès aux Émirats ? Guide pour les héritiers

Lorsqu'une banque aux Émirats apprend le décès d'un titulaire de compte, elle bloque normalement le compte, et l'argent y reste jusqu'à ce que les héritiers présentent un document judiciaire indiquant qui y a droit. Il faut en général le certificat de décès, un acte d'hérédité ou de succession délivré par le tribunal compétent (ou un grant of probate du DIFC s'il existe un testament DIFC), ainsi qu'une procuration signée par tous les héritiers ou une décision de justice désignant un représentant. Sur un compte joint, seule la part du titulaire décédé est gelée ; le cotitulaire survivant conserve l'accès à sa propre part.

Voilà la version courte. La version longue compte, car les semaines qui suivent un décès sont précisément celles où la famille a besoin de liquidités pour le loyer, l'école et les obsèques, et un compte gelé prend beaucoup de gens au dépourvu.

Les comptes bancaires sont-ils gelés après un décès aux Émirats ?

Oui, en pratique. Les règles de protection des consommateurs de la Banque centrale des Émirats (CBUAE) énumèrent un petit nombre de motifs permettant à une banque de bloquer un compte, et la « preuve du décès du client » en fait partie (voir le CBUAE Rulebook, section 5.1.2 sur les produits de dépôt).

La logique est simple : l'argent n'appartient plus au titulaire, il fait partie d'une succession. Avant tout versement, les dettes et frais de la succession doivent être réglés et les héritiers ou bénéficiaires identifiés par un tribunal. Une banque qui paierait directement un proche prendrait un risque qu'elle n'a pas le droit de prendre.

Deux conséquences concrètes :

• Les ordres permanents, chèques et paiements par carte peuvent échouer. Les chèques de loyer et prélèvements tirés sur ce compte risquent d'être rejetés ; prévenez rapidement le bailleur et l'école.
• Personne ne peut « simplement retirer l'argent ». Ni le conjoint, ni un enfant majeur, ni un proche qui connaît le code. Utiliser la carte ou la banque en ligne du défunt n'est pas un raccourci, c'est un problème qu'il faudra expliquer plus tard.

Que devient un compte joint au décès d'un des titulaires ?

Le cotitulaire survivant garde l'accès à sa part, mais celle du défunt est suspendue.

C'est inscrit dans la loi fédérale. L'article 379(4) de la loi sur les transactions commerciales (décret-loi fédéral n° 50 de 2022) prévoit qu'en cas de décès ou d'incapacité d'un titulaire, les autres titulaires doivent en informer la banque dans un délai de dix jours. À compter de cette notification, la banque suspend les retraits à hauteur de la part du défunt dans le solde au jour du décès, et aucun retrait ne peut être fait sur cette part tant qu'un successeur n'a pas été désigné. Sauf accord contraire enregistré auprès de la banque, les cotitulaires sont réputés détenir des parts égales.

Un compte joint est donc pratique au quotidien, mais il ne permet pas de contourner la succession.

Quels documents les héritiers doivent-ils fournir ?

Chaque banque a sa propre liste : demandez-la par écrit à l'agence ou au service juridique. À titre d'exemple, la FAQ juridique d'Emirates Islamic demande aux héritiers :

1. Le certificat de décès.
2. Un certificat d'hérédité ou de succession.
3. Une procuration valable de tous les héritiers en faveur d'un représentant disposant de pouvoirs bancaires, ou une lettre ou décision du tribunal désignant un représentant ou un gestionnaire de la succession.

La même FAQ précise que même un enfant unique doit suivre cette procédure, et qu'un gestionnaire de succession désigné par le tribunal doit présenter une lettre ou une ordonnance adressée à la banque, et pas seulement le jugement de première instance.

Les documents émis hors des Émirats (certificat de décès étranger, procuration signée par un héritier à l'étranger) doivent être légalisés par l'ambassade des Émirats dans le pays d'origine puis par le ministère des Affaires étrangères émirien, et traduits s'ils ne sont ni en arabe ni en anglais. Notre guide sur la légalisation des documents par le MOFA détaille cette chaîne.

Quel tribunal délivre le document exigé par la banque ?

Tout dépend de l'existence d'un testament, du lieu où il a été enregistré et de l'émirat.

• Testament enregistré auprès des DIFC Courts (actifs à Dubaï et Ras Al Khaimah) : l'exécuteur demande un grant of probate au registre des testaments et successions du DIFC, puis le fait exécuter par les tribunaux de Dubaï pour que les banques et registres s'y conforment. Nous détaillons chaque étape dans la procédure de probate d'un testament DIFC.
• Abou Dhabi, défunt non musulman : les héritiers déposent l'Inheritance Application for Expats auprès du tribunal civil de la famille d'Abou Dhabi. Le formulaire permet de demander la répartition selon le testament enregistré, la répartition selon la loi d'Abou Dhabi n° 14 de 2021 en l'absence de testament, ou la nomination d'un administrateur de la succession. Il précise que tous les héritiers de 16 ans et plus doivent assister à la première audience.
• Tribunaux de Dubaï, autres émirats et successions musulmanes : les héritiers saisissent le tribunal compétent pour obtenir le document qui identifie les héritiers et leurs parts, ainsi qu'un dossier de succession si les biens doivent être inventoriés et répartis. Les procédures varient : vérifiez le service en vigueur auprès du tribunal avant de déposer.

Peut-on utiliser la procuration du défunt pour accéder au compte ?

Non. Une procuration donnée par le titulaire prend fin à son décès ; le mandataire qui gérait le compte de son vivant ne peut plus s'en servir. Nous l'expliquons dans ce que devient une procuration au décès du mandant.

Ce qui fonctionne, c'est une nouvelle procuration signée par les héritiers eux-mêmes, désignant une seule personne pour traiter avec la banque. C'est souvent le document qui fait gagner le plus de temps, surtout quand les héritiers vivent dans des pays différents. Chaque héritier à l'étranger peut la signer sur place et la faire légaliser ; voir notre guide sur la procuration établie hors des Émirats. Vérifiez qu'elle vise expressément la banque concernée, la réception et le transfert de fonds et la clôture des comptes, et que les noms correspondent exactement au document de succession.

Que faire durant les premières semaines ?

1. Informer la banque par écrit, avec une copie du certificat de décès. En cas de compte joint, le cotitulaire doit le faire dans le délai de dix jours de l'article 379(4).
2. Demander à la banque sa liste écrite des documents nécessaires et si une lettre du tribunal doit lui parvenir par les canaux officiels.
3. Recenser tous les comptes, cartes, prêts et dépôts connus. Les dettes font partie de la succession.
4. Ouvrir le dossier adapté (probate DIFC, tribunal civil de la famille d'Abou Dhabi ou tribunal compétent de votre émirat).
5. Faire signer tôt la procuration des héritiers, en parallèle du dossier judiciaire.
6. Présenter le document judiciaire et la procuration à la banque, puis relancer régulièrement jusqu'au transfert des fonds.

Les délais dépendent du tribunal, de la banque et de la légalisation des documents étrangers : comptez en semaines plutôt qu'en jours, et gardez des liquidités hors des comptes du défunt.

Comment faciliter les choses pour votre propre famille ?

Vous ne pouvez pas empêcher le blocage de votre compte, mais vous pouvez raccourcir la suite. Un testament enregistré qui désigne un exécuteur donne au tribunal un plan clair ; une liste à jour de vos comptes et un peu d'argent au nom de votre conjoint évitent que le foyer reste bloqué. Lisez notre article sur le choix d'un exécuteur testamentaire aux Émirats.

Questions fréquentes

Une épouse peut-elle retirer de l'argent du compte de son mari décédé aux Émirats ?

Pas de sa propre autorité, sauf s'il s'agit de sa part d'un compte joint. Le solde du défunt reste bloqué jusqu'à la remise du document de succession et d'une procuration de tous les héritiers ou d'une décision désignant un représentant.

Dans quel délai faut-il signaler à la banque le décès d'un cotitulaire ?

Dix jours à compter du décès, selon l'article 379(4) de la loi sur les transactions commerciales. La banque suspend alors les retraits à hauteur de la part du défunt.

Un testament DIFC accélère-t-il le déblocage d'un compte bancaire ?

Il donne au tribunal et à la banque un exécuteur et un plan clairs, ce qui rend en général la procédure plus prévisible. L'exécuteur doit toutefois obtenir un grant of probate du DIFC, exécuté par les tribunaux de Dubaï.

Un seul héritier peut-il percevoir les fonds si les autres vivent à l'étranger ?

Oui, si les autres héritiers lui donnent une procuration légalisée pour les Émirats, ou si le tribunal le désigne comme représentant ou administrateur de la succession.

La procuration du défunt reste-t-elle valable pour la banque ?

Non. Elle prend fin au décès de celui qui l'a donnée. Les héritiers ont besoin de leur propre procuration ou d'une décision de justice.

The Deed Box prépare des procurations pour les héritiers aux Émirats et à l'étranger, des testaments DIFC et ADJD, ainsi que la légalisation de documents. Nous ne sommes pas un cabinet d'avocats : pour une succession complexe ou contestée, consultez un avocat.

Sources consultées le 28 octobre 2026 : CBUAE Rulebook, section 5.1.2 (blocage de compte) ; décret-loi fédéral n° 50 de 2022 (loi sur les transactions commerciales), article 379 ; FAQ juridique d'Emirates Islamic ; formulaire « Inheritance Application for Expats » du tribunal civil de la famille d'Abou Dhabi. Les exigences évoluent : vérifiez auprès de la banque et du tribunal.